[이코노미21 이상훈] 지난해 저축은행의 당기순이익이 1년 전보다 18.8%나 줄어든 것으로 나타났다. 부실 위험 대비 충당금 적립에 따른 대손비용 증가로 순이익이 감소세로 전환됐기 때문이다. 총자산 및 대출 규모 증가세는 다소 둔화됐다. 금융감독원이 24일 발표한 ‘2022년 상호저축은행 영업실적(잠정)’에 따르면 지난해 저축은행의 당기순이익은 1조5957억원으로 전년동기(1조9646억원)대비 3689억원 감소했다. 이는 이자이익이 전년대비 7893억원 증가했음에도 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 대손충당금 적립의무 도입 등으로

[이코노미21 이상훈] 가계대출을 받은 7명 중 1명은 소득의 70%를 원리금 상환에 쓰는 것으로 나타났다. 한 해 동안 갚아야 할 대출 원금·이자가 연간 소득의 70%를 초과하는 고위험 차주가 전체 차주의 15%에 이른다는 의미다. 한국은행이 23일 공개한 ‘금융안정상황’ 보고서에 따르면 지난해 4분기 기준 DSR(총부채원리금상환비율)이 70%를 초과하는 가계대출 차주의 비중은 15.3%에 달했다. 이들 고위험 차주의 대출잔액이 전체 대출잔액에서 차지하는 비율은 41.9%에 이른다. 이들 가운데 연간 소득보다 원리금 상환액이 초과

[이코노미21 김창섭] 지난해 12월말 국내은행의 부실채권 비율이 1년 전보다 소폭 상승했으나 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 나타났다. 금융감독원에 따르면 지난해 12월말 국내은행의 부실채권비율은 0.4%로 전분기말(0.38%)대비 0.02%p 상승했다. 전년 동기(0.50%)대비로는 0.1%p 하락했다. 금감원은 “지난해 12월말 부실채권이 10조1000억원으로 전분기말대비 4000억원 증가(4.5%)한 반면 총여신은 감소(-8조7000억원)한데 기인한다”고 설명했다. 기업여신이 8조3000억원으로 전체 부실채권의 대부분(8

[이코노미21 이상훈] 불법사금융 피해를 최소화하기 위해 ‘소액생계비대출’이 29일 출시된다. 신청 당일 즉시 대출을 받을 수 있다. 신용점수가 낮아 불법사금융으로 몰리게 된 저신용자를 구제하기 위한 정부의 긴급지원책이다. 지원대상은 만 19세 이상 성인으로 신용평점 하위 20%이하이자 연소득 3500만원 이하다. 대출한도는 최대 100만원 이내로 생계비 용도로 제한한다. 금리는 연 15.9%로 시작하고 최저 금리는 연 9.4%이다. 예를 들어 50만원을 빌리면서 금융교육을 받는다면 월 이자는 6416원에서 시작하고 성실하게 이자를

[이코노미21 김창섭] 신한은행은 22일 최근 원자재 및 인건비 상승에 따른 공사비 증액으로 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 재건축 사업장 등에 대한 지원을 결정했다고 밝혔다.이번 유동성 지원은 신규자금지원 2500억원과 브릿지론 만기연장 300억원으로 총 5500억원으로 진행된다. 통상 거액의 신규자금지원은 다른 금융기관과 대주단을 구성해 지원하는 것이 일반적이나 신한은행은 자금 조달에 어려움이 있는 사업장들에게 신속한 지원을 위해 단독으로 진행하기로 했다.신한은행 관계자는 “이번 신규자금지원 중 일부는 채권보전에 있어 기존 대출

[이코노미21 양영빈] 한국수출입은행은 21일 방글라데시 재무부와 향후 5년간 30억달러 규모의 ‘경협증진자금 협력약정(Cooperation Arrangement)’을 체결했다고 밝혔다. 수은이 경협증진자금 협력약정을 맺은 건 이번이 처음이다. 경협증진자금(EDPF, Economic Development Promotion Facility)은 개발도상국에서 진행하는 대형 인프라 사업에 장기·저리의 차관을 제공하기 위한 원조자금의 하나다. 수은 관계자는 “현재 방글라데시 정부와 철도 교량 건설사업, 다카 메트로 건설사업, 하수처리시설

[이코노미21 임호균] 저축은행 대표들이 국회 정무위원장에게 영업구역과 M&A 규제 완화, 예금보험료율 개선 등을 요청했다. 저축은행중앙회는 20일 국회 백혜련 정무위원장을 초청해 저축은행 대표들과 간담회를 개최했다.백혜련 정무위원장은 저축은행이 소상공인과 서민들을 위한 제도권 금융의 울타리가 되어줄 것을 당부했다. 저축은행 대표들은 영업구역 및 M&A 규제 완화, 예금보험료율 개선 등 제도 개선사항을 전달했다.오화경 중앙회장은 저축은행 업계가 어려운 경제상황 속에서 리스크 관리에 많은 노력을 기울여 금융변동성에 선제적으로 대비하고

[이코노미21 김창섭] IBK기업은행은 17일 ‘청년형 소득공제 장기펀드’ 출시를 기념해 이벤트를 진행한다고 밝혔다.청년형 소득공제 장기펀드는 청년 자산 형성 지원을 위한 정책금융상품으로 가입대상은 만 19~34세 이하의 거주자이며 연간 총 급여액이 5000만원 이하 또는 종합소득금액이 3800만원 이하인 청년이다.전 금융기관 합산 1인당 600만원 한도로 납입 가능하며 연간 총 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있다.이벤트기간은 3월 20일부터 5월 31일까지이며 영업점·비대면채널을 통해 이벤트 대상 ‘청년형 소득공제 장기펀드’

[이코노미21 임호균] 다음주부터 분양가와 상관없이 중도금 대출을 받을 수 있다. 또 1인당 최고 5억원이 한도였던 것도 폐지된다.주택도시보증공사(HUG)는 오늘 20일부터 중도금 대출 분양가 상한 기준과 인당 중도금 대출 보증 한도 규정을 폐지한다고 16일 밝혔다. 정부는 분양가 9억원 이하만 중도금 대출을 허용하다가 지난해 11월 12억원 이하로 완화했으며 이번에 모든 제한을 없앴다.이와 함께 현재 5억원인 인당 중도금 대출 보증 한도도 폐지된다. 이에 따라 한도 제한없이 중도금 대출 보증을 받을 수 있다.이번 중도금 보증 조건

[이코노미21 김창섭] 하나은행은 디지털 혁신을 통한 업무 효율성 증대를 위해 로봇 자동화(RPA, Robotic Process Automation) 프로그램 개발 플랫폼을 구축했다고 밝혔다.로봇 자동화 프로그램은 직원이 처리하던 반복적 업무를 로봇이 대체할 수 있도록 자동화 시스템을 구현한 것으로 하나은행은 단순 업무 자동화를 넘어 인공지능, 챗봇, 광학문자인식(OCR) 등과 연계한 인지 영역 자동화로 디지털 전환을 확대하고 있다.하나은행은 16일 “이번 로봇 자동화 프로그램 개발 플랫폼 구축을 통해 전문 개발자가 아닌 직원들도

[이코노미21 김창섭] 신한은행은 15일 최고 연 5.85% 금리로 청년 세대들의 목돈 마련을 지원하는 ‘신한 청년저축왕 적금’을 출시했다고 밝혔다.신한 청년저축왕 적금은 만 18세이상 만 39세이하 고객이면 가입할 수 있고 월 1000원이상 30만원 이하로 자유롭게 저축할 수 있는 적립식 상품이다.이 적금은 ∆12개월 기준 연 4.35% ∆24개월 기준 연 4.45% ∆36개월 기준 연 4.55% 기본금리에 최고 연 1.3% 우대금리를 적용해 ∆12개월 기준 최고 연 5.65% ∆24개월 기준 최고 연 5.75% ∆36개월 기준

[이코노미21 이상훈] 저축은행이 저신용자의 대출을 줄이고 있는 것으로 나타났다. 저축은행이 저신용자에게 대출 문턱을 높이는 것은 수익성 관리 차원이다. 그러나 대출이 막힌 저신용자가 불법 사금융시장으로 내몰릴 수 있다는 우려도 커지고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 2월 말 기준 저축은행 30곳 중 14곳이 신용점수 600점 이하 차주를 대상으로 신용대출을 취급하지 않았다. 이는 지난해 말 10곳보다 4곳이 증가한 수치다. 신용대출을 3억원 이상 취급한 저축은행 중에서는 12곳이 신용점수 600점 이하 차주를 대상으로 대출을

[이코노미21 김창섭] 하나은행이 적금과 예금의 하이브리드(hybrid)형 상품인 ‘부자씨 적금’을 출시했다.부자씨 적금은 적금 만기 시 해지 후 재가입할 필요 없이 만기 자금이 자동으로 예금으로 재예치되고 적금 불입은 자동으로 새로 시작되는 구조다. 하나은행은 이번 상품에 대해 “하나의 계좌로 목돈 만들기와 목돈 굴리기를 동시에 할 수 있는 신개념 적금 상품”이라고 설명했다. 부자씨 적금은 모바일 앱 ‘하나원큐’를 통해 가입할 수 있다. 이 상품은 1인 1계좌에 한하며 가입기간은 1년이다. 가입 및 적립한도는 매월 최소 1원에서

[이코노미21 김창섭] 금융당국은 미 실리콘밸리은행(SVB) 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향이 제한적이라는 입장을 밝혔다. 국내 금융권은 자산부채 구조가 SVB와 다르고 양호한 자본비율 및 유동성비율과 견조한 수익성 등 근본적 차이가 있어 일시적 충격에 견딜 수 있는 상당한 능력을 보유하고 있다는 판단이다. 금융감독원은 13일 이복현 원장 주재로 업권별 감독부서, 뉴욕사무소 합동으로 ‘금융상황 점검회의’를 열고 미국 SVB 사태가 국내 금융회사에 미칠 영향을 점검했다. 이 원장은 “이번 사태는 SVB의 특수한 영업구조가 최근 금융

[이코노미21 임호균] 앞으로 주택담보대출도 집에서 신청할 수 있다. 5월 시행 목표로 준비한 온라인 원스톱 대환대출 사업에 개인신용대출에 이어 주택담보대출이 포함된다.금융위원회는 지난 8일 개최한 제2차 은행권 경영·영업 관행·제도개선 실무작업반에서 이런 방안을 논의했다면서 높은 금리로 어려움을 겪고 있는 국민의 이자부담을 완화하기 위해서라고 설명했다.금융위는 5월에 개인신용대출 상품을 중심으로 대환대출 플랫폼을 우선 개설하고 연말까지 주담대 상품까지 범위를 확대한다는 계획이다. 다만 주담대 대환은 등기 이전·설정·말소 등 법무

[이코노미21 김창섭] 연일 은행권을 강도 높게 압박해 오던 이복현 금융감독원장이 “금리인상기 소비자들에게 고금리 부담이 고스란히 전가되는 구조는 문제가 있다”고 지적했다. 이날 KB국민은행은 다음 주부터 신용대출 등 전 가계대출 상품 금리를 최대 0.5%p 인하한다고 밝혔다.이 원장은 9일 KB국민은행 본점에서 열린 금융소비자 간담회에 참석해 "금리인상에 대한 위험 부담을 은행권 등 금융권에서 안는 것이 아니고 소비자들에게 다 전가되는 것 아니냐는 문제의식이 있다"며 "금융당국의 제일 핵심적인 고민거리"라고 말했다.그는 “은행이

[이코노미21 김창섭] 신한은행은 4000억원 규모의 원화 신종자본증권(조건부자본증권)을 발행했다고 밝혔다.이번 신종자본증권은 5년 후 중도상환이 가능한 영구채로 금리는 4.63%(고정)이다.신한은행은 “최초 증권신고서 신고 금액인 2700억원 규모로 신종자본증권을 발행할 계획이었으나 다양한 기관 투자자들의 높은 관심과 적극적인 참여로 7390억원(2.74배수)의 유효 수요가 몰려 최종 발행금액을 4000억원으로 증액했다”고 설명했다.신한은행 관계자는 “수요예측 당일 시장 변동성 확대로 인한 큰 폭의 금리상승에도 적극적인 IR로 다

[이코노미21 양영빈] 한국수출입은행이 7일 사우디아라비아 국영 에너지기업 아람코(Aramco)와 향후 3년간 60억달러 규모의 기본여신약정(Framework Agreement)을 체결했다고 밝혔다.기본여신약정은 해외 우량 발주처를 대상으로 금융지원 한도금액과 지원절차 등 지원조건을 사전에 확정한 후 우리기업의 해외사업 수주, 합작투자 등 개별지원 대상거래에 대해 신속히 금융을 제공하는 내용이다.수은은 “두 기관의 이날 약정 체결은 수은이 우리 기업의 중동지역 수주 경쟁력을 높이고 원유 등 필수자원 공급망의 안정성 강화를 위해 마련

[이코노미21 이상훈] 현대커머셜은 3일 금리인상으로 어려움을 겪고 있는 상용차 차주들을 위해 ‘상용차 변동금리 신차 할부’ 상품을 선보이고 현대차 상용차 할부 금리 전 구간을 1%p 인하 한다고 밝혔다.현대커머셜은 현대차 상용차(파비스, 뉴파워트럭, 엑시언트, 유니버스) 구매 고객을 대상으로 시장 금리가 낮아지면 고객에게 혜택이 돌아가는 ‘상용차 변동금리 신차 할부’ 상품을 출시했다.기존 할부금융 시장에선 차량 구매 시점의 금리가 만기 시까지 유지되는 고정금리 상품이 주를 이뤘다. 그러나 최근 금리인상이 이어지면서 높은 금리로 고

[이코노미21 양영빈] 한국수출입은행이 반도체·배터리·바이오·미래모빌리티·첨단전기전자 분야에 중점 투자하는 펀드를 조성하기 위해 1500억원을 출자할 예정이다.수은은 2일 “이번 출자사업을 통해 수은은 반도체, 배터리 등 첨단전략산업 분야에 민간주도 투자를 유도함으로써 우리기업의 선도기술 확보 및 국내외 생산역량 강화 등을 지원할 예정”이라고 밝혔다.수은은 펀드가 투자한 기업이 ESG 관련 인증을 받는 경우 투자금액 비율에 따라 수은에 귀속되는 수익 일부를 운용사에 인센티브로 지급할 방침이다.인센티브 제공은 수은의 ‘ESG 경영 실