[이코노미21 이상훈] 앞으로 카카오뱅크에서 연립·다세대의 주택담보대출을 받을 수 있다.대출금리는 혼합금리 기준 최대 연 3.53%(17일 기준)이며 대출 만기는 최소 15년에서 45년(청년 기준)까지다. 대출한도는 10억원이며 중도상환해약금은 없다. 단 연립·다세대 주택의 경우 카카오뱅크 내부 시세판정 시스템으로 시세를 파악할 수 있는 주택만 대출 대상에 포함된다.카카오뱅크는 연립·다세대 주택의 시세 파악이 어렵다는 점을 부동산 가치 자동산정 시스템(AVM·Automated Valuation Model)을 통해 해결했다. 연립·다

[이코노미21 임호균] 취약차주 10명 중 4명은 30대 이하인 것으로 나타났다. 또 3곳 이상 금융기관에서 돈을 빌린 30대 이하 다중채무자가 지난해 4만명 증가했다.한국은행이 17일 국회 기획재정위원회 소속 진선미 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 지난해 말 기준 30대 이하 청년층 취약차주는 46만명으로 나타났다. 전체 취약차주 126만명의 36.5%나 됐다.취약차주란 3곳 이상 금융기관에서 돈을 빌린 다중채무자로 저신용(7~10등급) 또는 저소득(하위 30%)자를 뜻한다.지난 1년 동안 전체 취약차주는 6만명 증가했

[이코노미21 김창섭] 앞으로 은행은 점포를 폐쇄하기 전 이용고객을 대상으로 의견수렴 절차를 거쳐야 한다. 불가피하게 점표폐쇄를 결정해도 유사한 금융서비스를 제공할 수 있도록 공동점포·소규모점포·이동점포·창규제휴 등 대체점포를 우선 마련해야 한다. 김소영 금융위원회 부위원장은 12일 열린 ‘제5차 은행권 경영·영업 관행·제도 개선 실무작업반 회의’에서 이같은 내용의 ‘은행 점포폐쇄 내실화 방안’을 논의·확정했다. 김 부위원장은 “(은행의) 점포폐쇄에 따라 소비자의 불편이 가중되고 있는 상황으로 점포이용률이 높은 고령층에게는 금융폐쇄

[이코노미21 임호균] 국민은행의 알뜰폰 서비스 ‘리브모바일(리브엠)’이 은행 부수업무로 공식 승인됐다.12일 금융위원회는 알뜰폰 사업을 은행 부수 업무로 지정하는 내용의 혁심금융심사위원회 안건을 승인했다. 금융위는 “혁신금융심사위원회 등을 통해 규제 개선의 필요성, 그간 운영 결과, 금융시장 질서의 안정성, 소비자보호에 미치는 영향을 등을 심사해 국민은행의 규제 개선 요청을 수용했다”고 밝혔다.금융위는 국민은행이 알뜰폰 서비스를 부수업무로 신고하면 관련 법령 등을 정리할 예정이다. 정비 작업이 완료될 때까지 혁신금융 서비스 지정기

[이코노미21 임호균] 최근 고금리‧고물가 상황에서 은행권이 서민의 어려움을 분담하고 사회적 책임을 이행하기 위해 올해 새희망홀씨 공급목표를 지난해보다 4000억원 상향한 약 4조원으로 설정했다. 금융감독원은 10일 “새희망홀씨 공급을 보다 활성화하고 금리부담을 완화해 서민에게 폭넓은 자금지원이 이뤄질 수 있도록 다양한 형태의 새희망홀씨 상품 출시, 비대면 채널 확대, 금리인하 등 노력을 지속할 예정”이라고 밝혔다. 은행권은 지난해 새희망홀씨 대출을 2.3조원 공급했으며 상품출시(2010년11월) 이후 약 236만명에게 31조321

[이코노미21 김창섭] 고금리 영향으로 지난달 은행 가계대출이 3개월 연속 감소세를 기록했다. 다만 감소폭은 축소됐다. 반면 주담대는 2조3000만원 증가세로 전환했다. 아파트 거래가 회복세를 보이고 특례보금자리론 실행에 따른 것으로 보인다. 한국은행이 10일 발표한 ‘3월중 금융시장 동향’에 따르면 지난달 말 은행 가계대출 (정책모기지론 포함) 잔액은 1049조9000만원이었다. 2월 2조8000만원에 이어 3월 7000만원 감소로 감소폭은 축소됐다. 주택담보대출은 800조8000만원으로 증가세(2조3000만원)로 전환했다. 전세

[이코노미21 임호균] 한국주택금융공사는 7일 특례보금자리론이 3월 31일 기준 25조6000억원이 신청 접수됐다고 밝혔다. 접수물량은 전체 공급액 39조6000억원으로 64.6% 수준으로 남은 금액은 35% 정도다.자금용도별로는 기존대출 상환이 5만6000여건으로 과반(49.1%) 가까이 차지했으며 신규주택구입은 4만9000여건(43.0%), 임차보증금 반환은 9000여건(7.9%)으로 집계됐다. SC제일은행과 기업은행에서 대면으로 신청된 금액은 2조2000억원으로 8.7%를 차지했다.HF공사는 지난 3월부터 대면 접수 방식에도

[이코노미21 임호균] 오피스텔 대출을 받을 때 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 방식이 아파트 등 일반주택과 같은 방식으로 바뀌어 대출한도가 늘어난다. 오피스텔은 집값 급등 과정에서 서민 주거로서의 활용이 늘어왔으나 주택담보대출에 비해 DSR 산정방식이 불합리하다는 지적이 있어 왔다. 오피스텔은 대출방식과 상관없이 일괄적으로 대출만기가 8년으로 고정돼 분할상환 시에도 같은 가격의 아파트보다 대출한도가 적게 나오는 등 문제가 있었다. 이에 금융위원회와 금융감독원은 7일 DSR 산정방식을 개정하기로 했다고 밝혔다. 금융당국은 7일부터

[이코노미21 김창섭] NH농협은행, SH수협은행, 전북은행 등 은행과 조각투자기업 등이 토큰증권 컨소시엄을 결성하고 본격적인 토큰증권 생태계 구축에 나선다. NH농협은행은 6일 토큰증권 생태계 구축을 위해 은행권과 조각투자기업이 협력해 컨소시엄을 결성했다고 밝혔다. 이번 컨소시엄은 은행권을 주축으로 결성된 최초 컨소시엄이다. 컨소시엄의 구성원은 NH농협은행, SH수협은행, 전북은행 등을 중심으로 국내 대표 조각투자기업 6개사(서울옥션블루, 테사(TESSA), 갤럭시아머니트리, 스탁키퍼, 서울거래 등)와 JB인베스트먼트다.은행권은

[이코노미21 김창섭] 향후 주담대를 이용할 경우 변동금리보다 고정금리를 더 선호하는 것으로 나타났다. 또 변동금리와 고정금리 차이가 좁혀질수록 고정금리로 갈아타겠다는 비율이 높아졌다. 특히 금리차가 0.25%p 이내면 100%가 고정금리를 선택했다. 이는 시중은행의 금리가 높아지고 변동성이 커지면서 상대적으로 안정적인 고정금리를 선호하는 것으로 풀이된다. 한국주택금융공사가 5일 발표한 ‘2022년 주택금융 및 보금자리론 실태조사’에 따르면 금융소비자들은 주택담보대출 이용 시 금리수준(62.9%, 복수응답)과 대출한도(35.1%)를

[이코노미21 김창섭] 하나금융그룹은 4일 저출산 문제 극복을 위해 ‘다자녀 우대 상생금융’을 추진하고 다자녀가구를 위한 금융 신상품 출시와 대출금리 감면 등 금융 혜택을 제공한다고 밝혔다.‘다자녀 우대 상생금융’은 하나금융이 초저출산·고령화 시대 극복을 위해 ∆결혼부터 ∆임신·출산 ∆일과 육아의 병행 ∆주거안정 ∆실버케어까지 종합적 지원 방안을 담은 ‘HANA 인생여정 프로젝트’의 첫 프로그램이다. 먼저 하나은행은 4월 중 2명 이상의 자녀를 양육하는(양육 예정인) 부모를 위한 금융 신상품 ‘하나 아이키움 적금’을 출시하고 다자녀

[이코노미21 김창섭] 기준금리 인상에 따른 여수신 금리 상승폭이 미국 은행보다 국내 은행이 더 높은 것으로 나타났다. 예를들어 기준금리가 0.25%포인트 오른 경우 미국 은행이 0.5%포인트 올렸다면 국내 은행은 이보다 높은 0.75%를 올렸다는 의미다. 결국 국내 은행이 미국 은행보다 기준금리 변동시 소비자(대출차)에 더 많이 전가한 것으로 분석됐다.금융감독원에 따르면 국내 5개 주요 은행의 지난해 평균 베타(Loan beta 69.5%, Deposit beta 53.1%)는 미국 주요 은행(Loan beta 42.6%, Dep

[이코노미21 이상훈] 산업은행은 3일 부산·울산 등 동남권 전통 중소·중견기업의 개방형 혁신을 지원하기 위해 라이트하우스컴바인인베스트를 운용사로 하는 동남권 중견기업 오픈이노베이션 펀드 700억원(산은 150억원, 동남권 중소중견기업 17개사 등 550억원)을 조성했다고 밝혔다. 오픈이노베이션 펀드는 중소·중견기업이 펀드에 LP(유한투자자 펀드에 투자하는 투자자)로 직접 참여해 펀드에서 투자한 스타트업과의 협업 등을 통해 신사업 진출 등 개방형 혁신 달성을 주목적으로 하는 펀드를 말한다. 참여기업은 펀드 참여를 통해 벤처시장 직접

[이코노미21 이상훈] 청년층에만 적용됐던 신속채무조정 특례 프로그램이 3일부터 전 연령 취약차주로 확대됐다. 신청 대상 확대로 나이에 상관없이 연체 위기에 놓인 채무자는 특레 프로그램을 통해 이자율을 최대 절반까지 낮출 수 있다. 또 기초생활수급자, 고령자 등 상환여력이 크게 떨어지는 차주의 경우 연체 90일 전에도 원금감면을 지원하는 사전채무조정 특례를 시행한다.신용회복위원회(신복위)는 3일 대출상환에 어려움을 겪고 있는 차주를 돕기 위해 선제적 채무조정 지원을 확대한다고 밝혔다.우선 신속채무조정 특례 프로그램 신청 대상이 전

[이코노미21 김창섭] 우리은행은 31일 대기업과 중소기업의 동반성장을 위한 금융상품인 ‘우리 ESG 실천 협력기업 상생대출’을 출시했다고 밝혔다.우리 ESG 실천 협력기업 상생대출은 우리은행과 협약을 맺은 대기업이 정기예금을 가입해 예금이자로 ESG경영 우수협력기업의 대출이자를 지원하고 은행은 대기업과 협력기업의 ESG경영 실천항목에 따라 협력기업에게 우대금리를 지원한다.특히 ESG경영 확산을 위해 협약 대기업의 ∆친환경기업 인증 ∆동반성장지수 등급 ∆ESG 공시 등 ESG경영 실천항목과 우리은행이 협력기업에 무료로 제공하는 ‘우

[이코노미21 김창섭] 우리은행이 가계대출 전상품 금리인하를 포함해 20조원 금융지원 규모로 2050억원의 혜택을 제공하는 ‘우리상생금융 3·3 패키지’를 발표했다.우리금융그룹 임종룡 회장은 30일 ∆전 국민이 체감할 수 있는 실질적인 금융 패키지 제공 ∆지속적인 상생금융 지원방안 마련 ∆상생의 책임을 다하는 금융기능 운용 등 3대 상생금융 원칙을 발표했다. 임 회장은 “더 많은 분들께 힘이 되는 금융그룹으로 나아가기 위해 과도한 점포 통폐합을 하지 않고 고객 친화적인 특화 채널을 지속해 구축하겠다”고 밝혔다.이와 함께 우리은행은

[이코노미21 이상훈] 이복현 금융감독원장은 국내 단기자금시장 금리가 하향 추세를 보이고 있다면서 올해 상반기 안에 대출금리 하락을 체감할 수 있을 것이라고 말했다.30일 이 원장은 우리은행 영등포 시니어플러스점 개설식에 참석한 뒤 기자들과 만나 “최근 여러 가지 금융시장 불안 속에서도 한 가지 다행인 것은 국내 단기자금시장 금리가 상대적으로 하향 추세를 보이고 있다”며 “그 영향으로 신잔액 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 기준 금리가 조금씩 떨어지고 있다”고 평가했다.이어 “5월 내지 6월, 상반기가 지나기 전에 국민들이 은행

[이코노미21 이상훈] 이복현 금융감독원장이 공매도 금지 조치를 해제할 수 있다는 입장을 밝혔다. ‘금융시장이 안정되면’이라는 단서를 달았지만 주식시장의 안정을 해친다는 우려가 많아 논란이 예상된다. 공매도 금지는 정부가 2020년 코로나 확산 및 국제 공급망 교란 등으로 인한 경기 둔화로 주식시장이 출렁이자 이를 안정화하기 위해 취한 조치다. 이 원장은 29일 블룸버그와의 인터뷰에서 "한국을 외국인 투자자에게 매력적인 시장으로 만들기 위해 조치들을 분명히 취할 것"이라며 이같은 입장을 밝혔다.이 원장의 발언은 공매도 금지 조치로

[이코노미21 김창섭] 최근 실리콘밸리은행(SVB) 등 미국 중소형은행 폐쇄와 크레딧스위스(CS) 은행 등의 유동성 우려로 글로벌 금융시장의 불확실성이 높아지면서 국민들의 불안감이 높아지자 금융당국이 진화에 나섰다. 금융당국은 글로벌 금융시장의 불확실성이 우리 금융시장에 미치는 직접적인 영향은 제한적이라며 국내 금융회사의 건정성과 유동성은 안정적으로 관리되고 있다고 밝혔다. 금융위원회는 27일 금감원·금융협회와 함께 금융시장 현황 점검회의를 열고 최근 금융시장 상황 및 금융회사의 유동성·건전성 현황을 점검했다. 금융당국은 “미국 S

[이코노미21 이상훈] 지난해 저축은행의 당기순이익이 1년 전보다 18.8%나 줄어든 것으로 나타났다. 부실 위험 대비 충당금 적립에 따른 대손비용 증가로 순이익이 감소세로 전환됐기 때문이다. 총자산 및 대출 규모 증가세는 다소 둔화됐다. 금융감독원이 24일 발표한 ‘2022년 상호저축은행 영업실적(잠정)’에 따르면 지난해 저축은행의 당기순이익은 1조5957억원으로 전년동기(1조9646억원)대비 3689억원 감소했다. 이는 이자이익이 전년대비 7893억원 증가했음에도 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 대손충당금 적립의무 도입 등으로