[이코노미21 양영빈] 워렌 버핏은 2002년 파생상품의 위험성을 경고하면서 파생상품을 “금융 대량살상무기(Financial Weapons of Mass Destruction, FWMD)”라고 표현했다.주변에서 쉽게 볼 수 있는 파생상품은 선물이나 옵션이 있다. 파생상품의 특징 중 하나는 레버리지를 사용할 수 있다는 것이다. 선물 한 계약의 기초자산 가치가 1억원이고 증거금이 10%라면 1000만원만 있더라도 한 계약을 거래할 수 있다. 따라서 기초자산이 10% 상승한다면 선물 한 계약 매수를 하면 이론적으로 100% 수익이 가능하

[이코노미21 김창섭] 하나은행과 우리은행이 경기 하남시 미사지구 망월동에 금융소비자 편의를 위한 공동자동화점을 개점한다.이는 지난 4월 은행권 최초로 용인시 수지구 신봉동에 개점한 공동점포에 이은 두번째 협력 사례로 기존 점포 이전에 따른 손님 불편을 최소화하기 위함이다.‘공동자동화점’은 한 공간에 두 은행의 자동화기기를 2대씩 설치해 365일 오전 7시부터 오후 11시 30분까지 운영할 예정이며 손님들은 ATM을 통해 입출금거래, 통장정리 및 계좌이체, 공과금 수납 등의 업무처리가 가능하다.은행 관계자는 “두 은행을 거래하는 손

[이코노미21 김창섭] 하나은행은 지난 1일(현지시간) 글로벌 금융전문 매체인 더 뱅커(The Banker)지가 선정한 올해의 은행상(Bank of the Year Awards 2022)에서 ‘대한민국 최우수 은행상(Bank of the Year in Korea 2022)’을 수상했다고 밝혔다.이는 지난해에 이은 2년 연속 수상으로 하나은행은 지난 2015년 국내 은행 최초로 ‘대한민국 최우수 은행상’과 ‘아시아 최우수 은행상’을 동시에 석권한 바 있다. ‘대한민국 최우수 은행상’은 통산 7회째 수상이다.더 뱅커(The Banker

[이코노미21 김창섭] 우리금융그룹은 지난 1일 우리금융 본사에서 그룹 통합플랫폼 사업 추진을 위한 ‘유니버셜뱅킹추진협의회’를 개최했다고 2일 밝혔다.‘유니버셜뱅킹추진협의회’는 그룹 통합플랫폼 사업 추진에 따른 이슈 및 중점 추진사항 관련 의사결정을 수행하기 위해 지난 9월 신설됐다.우리금융은 우리WON뱅킹앱에 그룹 계열사들의 주요 금융 비즈니스를 연계하는 ‘유니버셜뱅킹’ 서비스를 추진 중으로 고객이 원하는 UI/UX를 탑재한 금융종합솔루션을 제공한다는 계획이다.이날 협의회에는 우리금융그룹 최고디지털책임자(CDO) 옥일진 상무와 우

[이코노미21 김창섭] 신한은행이 금리상승 시기 주담대 고객의 이자상환부담 완화를 위해 주택담보대출 이자유예 프로그램을 12월1일부터 시행한다. 이번 이자유예 프로그램 대상은 잔액 1억원 이상 원금분할상환 주택담보대출 중 대출 기준금리가 지난해 12월말대비 0.5%p 이상 상승한 계좌 보유 고객이다.신청고객은 이자유예 신청 시점의 대출 기준금리와 지난해 12월말 기준금리 차이만큼 최대 2.0%p까지 12개월간 대출 이자를 유예 받고 유예이자를 제외한 원금과 이자만 납부하면 된다.특히 유예기간인 12개월 종료 후 유예한 이자는 36개

[이코노미21 임호균] 한국은행의 기준금리 인상 영향으로 지난달 은행권 기업대출 금리가 2012년 9월 이후 처음으로 5%를 돌파했다. 이에 따라 기업들의 자금조달이 더 어려워진 상황이다. 한국은행의 ‘10월 금융기관 가중평균금리’에 따르면 지난달 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 4.01%로 전월대비 0.63%p 상승했다. 반면 대출금리는 연 5.26%로 전월대비 0.55%p 상승했다. 이는 유럽발 재정위기가 발생했던 2012년 9월(연 5.3%) 이후 최고 수준이며 금리상승 폭은 IMF 외환위기였던 1998년 1월(2.46%p

[이코노미21 김창섭] 한국은행 금융통화위원회가 24일 기준금리를 0.25%포인트 인상함에 따라 5대 시중은행도 조만간 대출금리를 인상할 계획이다. 금융당국은 5대 시중은행에 대해 과당경쟁 자제를 당부하면서 단기자금안정을 위한 정책적 노력을 기울인다는 계획이다. 은행연합회에 따르면 전일 기준 5대 시중은행의 주택담보대출 변동금리는 5.31∼7.17%로 집계됐다. 지난달 한은이 기준금리를 0.5%포인트 인상했을 당시보다 최대 1%포인트 가까이 올랐다. 금융권은 올해 안에 은행 대출금리 상단이 9%를 넘어설 것으로 보고 있다. 다만 금

[이코노미21 이상훈] 금융당국이 금융사들에게 예·적금 등 수신상품의 과도한 금리 인상을 자제해달라고 경고했다. 연말에 자금 변동성이 큰 상황에서 과당경쟁으로 시장에 혼란이 일어날 수 있으며 수신금리 상승으로 대출 금리가 오르는 부작용이 우려된다는 이유다.금융위원회와 금융감독원은 23일 정부서울청사에서 금융권 및 연구기관 등과 ‘금융권 자금흐름(역머니무브) 점검·소통회의’를 열고 이같이 주문했다. 이번 회의는 ‘역머니무브’ 발생에 따라 금융시장 내 자금쏠림 우려 등 자금흐름 현황을 검검하고 대응방안을 논의하기 위한 자리다. 역머니무

[이코노미21 이상훈] 지속적인 금리인상으로 기업대출에 대한 이자부담액이 내년말까지 최고 16.2조원 늘어날 것이란 분석이 나왔다. 특히 한계기업의 이자부담액은 94% 증가하는 것으로 나타나났다. 가계대출에 대한 이자부담액도 17.4조원 늘어나는 것으로 분석돼 기업과 가계의 부실 위험이 금융시스템 전체의 불안요인으로 작용할 수 있다는 우려가 높아지고 있다. 한국경제연구연은 ‘금리인상에 따른 민간부채 상환부담 분석’을 통해 기준금리 인상이 계속될 경우 기업·가계 대출에 대한 원리금 상환부담이 늘면서 재무건전성이 악화될 수 있다고 밝혔

[이코노미21 김창섭] 시중은행 주택담보대출의 최고 금리가 연 8%를 돌파했다. 이달 말 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 인상하면 연말에는 9%대에 이를 것이란 전망까지 나오면서 변동금리로 대출을 받은 차주들의 시름이 깊어지고 있다. 은행권에 따르면 주요 시중은행들은 전날 은행연합회가 공시한 10월 코픽스 상승분(0.58%포인트, 3.40→3.98%)을 반영해 변동형 대출금리를 16일부터 일제히 상향했다.최고 금리가 8%를 넘는 주담대 상품도 등장했다. 하나은행의 변동형 주택담보대출(은행채 1년물) 상품 금리가 이날 기준 6.8

[이코노미21 김창섭] 경남은행의 라임 국내펀드 및 CI펀드 판매와 관련해 투자자에게 손해를 배상하라는 결정이 내려졌다.금융감독원 금융분쟁조정위원회는 14일 경남은행의 라임 국내펀드 및 CI펀드 불완전판매 등에 따른 손해배상 책임을 인정하고 투자자(2명)에게 각각 70%, 65%를 배상토록 결정했다. 앞서 경남은행이 판매한 라임 국내펀드(4개, 158억원) 및 CI펀드(2개, 119억원)의 환매중단으로 인해 다수의 투자피해자 발생한 바 있다. 14일까지 2개 펀드와 관련한 경남은행 대상 분쟁조정 신청은 총 18건(국내펀드 10건,

[이코노미21 김창섭] 이창용 한국은행 총재는 미 연준의 금리인상 속도가 완화될 것이라 예상하면서도 한은의 긴축기조는 유지할 것이라는 입장을 밝혔다. 이 총재는 11일 ‘한국은행-한국경제학회 국제컨퍼런스’ 개회식을 통해 “최근 인플레이션과 환율이 비교적 안정된 모습을 보이고 있으며 미 연준의 금리인상 속도도 다소 누그러질 것으로 예상된다”고 밝혔다. 이 총재는 “그동안 기준금리 인상속도가 빨랐기 때문에 경제의 다양한 부문에서 느끼는 경제적 압박의 강도(stress)가 증가하고 있으며 특히 비은행부문에서의 금융안정을 확보하는 것이 중

[이코노미21 이상훈] 김주현 금융위원장은 최근 경제위기에 대해 정부대책의 한계를 토로하며 은행권의 협조를 당부했다. 기준금리 인상에 따른 시중 은행권의 급속한 대출금리 인상에 대해서도 우려를 표하며 유동성 지원에 대해 협조를 구했다. 김주현 위원장은 9일 은행연합회 및 20개 은행과 함께한 간담회에서 최근 어려운 경제여건에 대해 정부 정책의 한계를 인정했다. 그는 “2008년 금융위기, 2020년 코로나19 위기 때와 같이 금리인하, 재정지출 확대로 대응하기 어려운 상황”이라며 “금융권과 정부가 힘을 합쳐 우리 경제가 가진 모든

[이코노미21 김창섭] 지속적인 금리인상으로 가계대출 평균금리가 7% 가까이 되면 소득에서 세금 등을 제한 후 대출원리금도 못 갚는 차주가 120만명에 달할 것이라는 분석이 나왔다.윤창현 국회 정무위원회 소속 국민의힘 의원이 9일 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 대출자 1646만명 가운데 가계대출 평균 금리가 3.96%에서 6.96%로 3%포인트 상승하면 DSR 90% 초과 대출자는 90만명에서 120만명으로 증가하는 것으로 분석됐다.DSR(총부채원리금상환비율)이란 가계대출의 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율을 말한다. 통상

[이코노미21 임호균] 흥국생명이 오는 9일 예정대로 신종자본증권 조기상환권(콜옵션)을 행사하기로 했다. 콜옵션 행사로 흥국생명발 사태는 진화 수순에 들어갔다.흥국생명은 7일 “2017년 11월 발행한 5억달러(발행 당시 약 5571억원) 규모의 해외 신종자본증권에 대한 콜옵션을 예정대로 9일 행사하기로 결정했다”면서 “최근 조기 상환 연기에 따른 금융시장 혼란을 잠재우기 위한 결정으로 태광그룹도 사회적책임을 다하기 위해 자본확충을 지원하기로 했다”고 밝혔다.흥국생명은 신종자본증권 5억달러 가운데 4000억원을 환매조건부채권(RP)

[이코노미21 김창섭] 지속적인 금리인상으로 지난달 5대 은행의 가계대출이 1조4000억원 이상 줄었다. 5대 시중은행의 가계대출은 올해 들어 10개월 연속 줄고 있다. 금리상승으로 인한 이자 부담으로 대출상환이 이뤄지고 있는 것으로 풀이된다. 반면 고금리 상품에 자금이 몰리면서 정기예금 잔액은 800조원을 돌파했다.은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 693조6475억원으로 전월보다 1조4354억원 줄었다. 금리상승으로 이자 부담이 커지고 주택시장을 비롯한 자산시장 침체로 연말까지

[이코노미21 임호균] 레고랜드 사태로 야기된 유동성 위기가 지속되면서 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 기업들이 은행으로부터 대규모 대출을 받고 있다. 5대 시중은행에서 한달동안 9조원 가까이 대출을 받은 것으로 나타났다. 특히 대기업은 약 6조원을 빌렸다.31일 금융권에 따르면 지난 27일 기준 5대 시중은행(KB·신한·하나·우리·NH농협은행)의 기업대출 잔액은 703조7512억원으로 집계됐다. 9월 말(694조8990억원) 대비 8조8522억원이나 늘었으며 2021년 9월(23조9264억원) 이후 13개월 만에 가장 큰폭으로 증