Q20대후반의직장인입니다. 예전엔200만원넘게벌다지금회사가어려운관계로130만원정도급여를받습니다. 저축은거의못하는상황입니다. 그리고마이너스통장300만원짜리를갖고있습니다. 현재100만원을쓴상황인데,다음달빌려줬던돈100만원을받아마이너스를메울예정입니다. 마이너스를채우면통장을없애려는데주변에서급할때쓸수있도록없애지말라고말리네요.하지만있으면급하지않은일에도쓰게될까봐이떻게해야할지고민입니다. 아울러앞으로적금도들고싶은데제여건에서가능한지도궁금합니다.

월소득:150만원(고정수입130만원,부수입20만원정도)
월지출:105만원(월세30만원,생활비45만원,용돈30만원)
보험:12만원(2가지)
자산:2천만원(보증금)
부채:100만원(마이너스통장)


A마이너스통장은없애는것이상책입니다.
의뢰자의걱정대로돈이없더라도마이너스통장으로사용할수있으므로지출관리가쉽지않습니다.
힘들겠지만,마이너스통장을사용하지않는것이좋습니다.



절제능력있더라도마이너스통장없애야


특히마이너스통장은현금자동인출기로돈을뽑을수있어빌려쓴다는생각이들지않습니다.
그래서마치자기돈을빼쓴다는생각이들어보통사람은절제하기가거의불가능합니다.
따라서아무리자기절제능력이있더라도없애는게나중을위해서도좋습니다.


적금부분과관련해서는회사상태가예전보다안좋아져의뢰자가금전적인부담을더느껴저축할여력이없다고느끼는걸로보입니다.
하지만현재여건에서도10만원안팎으로매월여유자금이생길여지가충분히있습니다.

현재의뢰자는어머니와함께월세로거주하므로내집마련을하기가쉽지가않은상황인것으로판단됩니다.
따라서청약저축을최우선순위로해서가입하시는것을권합니다.
청약저축통장을만들어2년뒤1순위가되면공공임대나국민임대주택청약을노리는게좋겠습니다.


청약저축은무주택세대주만가입할수있습니다.
그리고매달10만원이내에서불입을꾸준히계속하면되므로크게부담이되지는않습니다.
청약저축은국민은행,우리은행,농협에서만가입을하실수있으니참고하시기바랍니다.



임대주택겨냥,청약저축가입고려할만


다음으로현재상황에서여유자금이더생기면정액정기적금이아닌자유적립식적금으로불입을하도록하는것이좋습니다.
하지만만일매달일정액의여유자금이꾸준히생긴다면정기적금으로목돈을모으는것이좋습니다.
정기적금은상호저축은행의정기적금을이용하는것이세후금리면에서가장유리합니다.


혹시어머니께서만60살이넘으셨다면적금을어머니이름으로가입하는것도고려해볼만합니다.
60살이상은3천만원까지생계형저축이란이름으로비과세혜택을누릴수있습니다.
예를들어연5%짜리상품에들어비과세혜택을받으면0.5%포인트넘게이자를더받는효과를누릴수있습니다.


물론의뢰자는현재월급이깎이는등경제적여건이썩좋은편은아닙니다.
당분간현재상태로지출을줄여서,적은돈이지만목돈을마련할수있도록발판을잡아가는것이필요합니다.
만일소득이다시회복돼수입이안정되면근로자서민전세대출을활용해월세를전세로바꾸는것도적극적으로고려했으면합니다.