이 상품은 투자 실적에 따라 보험금이 변하는 변액보험의 불안정성을 보완할 수 있다는 점 특징이다.
즉 변액보험이지만, 목표한 투자수익률을 달성한 이후에는 자산연계형 보험으로 전환해 수익을 보전하면서 안정적으로 연금액을 늘릴 수 있도록 설계했다.
불입한 보험료의 수익률이 130% 이상 되면 자산연계형보험으로 전환된다.
자산연계형보험이란 특정자산(예, 주가지수파생, 채권, 구조화채권, 금, 유가 등)에 연계하여 수익을 제공하는 상품으로, 올해 1월1일 이후부터 별도의 특별계정으로 운영하도록 감독규정이 변경되었다.
하지만 원리금이 보장되며 자산운용의 책임은 회사에 귀속하도록 한 점에서 변액보험과는 다르다.
상품의 독창성과 진보성을 인정받아 지난 1월18일 생명보험협회로부터 3개월간의 배타적사용권을 획득한 ‘V-dex변액연금보험’은 시점에 따라 연금의 재원이 되는 자금의 운용방식을 다르게 설계했다.
납입기간 종료 이후 목표수익률(이미 납입한 보험료의 130%)을 달성할 때까지는 변액보험으로, 목표수익률 달성 시점부터는 자산연계형보험으로 전환되어 운용된다.
목표수익률을 달성하기 전까지는 보험료의 일부를 채권형, 혼합형 등 10여개의 펀드에 투입해 운용하며, 투자실적에 따라 적립금이 변동한다.
연간 12회까지 시장상황에 따라 펀드를 변경할 수 있으며, 2가지 이상 펀드에 분산해서 투입할 수도 있다.
목표수익률이 130%를 달성하게 되면 투자자금을 분리해 운용된다.
납입원금의 100%는 안정적인 공시이율로, 초과수익부분(30% 이상)은 주가지수(KOSPI200)에 연동해 추가이익을 제공한다.
대한생명 관계자는 “주가지수에 연동하는 초과수익 30%는 월초 대비 월말 KOSPI200지수의 차이를 기준으로 수익률을 산정하며, 이 때, 주가하락으로 수익률이 악화되더라도 납입원금의 130%에 해당하는 연금재원은 안전하게 보장된다”면서 “주가 하락에 따른 초과수익부분의 손실 폭은 납입원금이 공시이율로 적립되는 부분을 넘지 않도록 안전장치를 마련해놨다”고 설명했다.
또한, 연금수령 이전에 운용기간에 자금이 필요한 경우엔 1년에 12번까지 해약환급금 50%를 중도 인출할 수 있고, 여유자금이 생기면 연간 총 기본보험료의 2배까지 추가 납입할 수 있다.
월 납입보험료에 따라 최고 1.5%까지 보험료 할인혜택이 주어진다.
목표수익률을 달성하고 45세 이후가 되면 언제든지 고객의 필요에 따라 연금 개시를 요청할 수 있다.
조기연금제도 도입으로 고객이 예상보다 빨리 은퇴했을 경우 연금수령의 편의성을 높였다.
기본적인 보장기능도 추가했다.
가입 후 고객이 사망하면 600만원, 재해 사망 시에는 1,200만원의 보험금과 함께 그때까지의 적립액이 지급된다.
다양한 특약을 선택하여 보장 기능을 강화할 수 있다.
특히 납입면제특약 가입 시 장해지급률 50% 이상이 되면 보험료 납입이 면제된다.
연금수령은 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형 등 다양한 방법으로 수령할 수 있다.
한상오 기자 hanso110@economy21.co.kr
이 상품은 업계 처음으로 보장성 보험에 금리연동형을 채택해 기존 출시된 보장성(소멸형, 기납입환급형) 보험과는 달리 중도에 축하금을 수령할 수 있으며, 축하금 미 수령 시 공시이율(1월 현재 5.8%)을 적용해 만기에 고수익 실현도 가능한 상품이다.
이율이 큰 폭 하락 시에는 최저보장 4% 이율을 보장해 만기에 수익을 낼 수 있는 상품이다.
‘무배당 Standby The Dream건강보험’은 가입 시 축하금 선택에 따라1종(30만원), 2종(50만원) ,3종(100만원)으로 구분되며, 20년 납입으로 80세까지 보장을 받도록 설계되어 있다.
질병, 재해발병 시 진단보험금, CI수술급여금, 입원급여금을 받을 수 있으며. 특약선택 부가로 암진단, 치매, 통원치료비 등을 추가로 받을 수 있다.
품 가입 연령은 1, 3종 선택 시 21~59세이며, 2종은 21~58세까지이고 건강과 재테크에 관심 많은 신세대부터 노후를 준비하는 장년층 선호도를 반영해 만든 상품이다.
‘무배당 Standby The Dream건강보험’은 CJ홈쇼핑 및 다이렉트몰에서 3월까지 한시적인 판매 상품이며, 명절 부모님 효도 보험으로 인기가 있을 것으로 예상된다.
