앞으로 2~3년 동안 열심히 저축해 목돈을 모은 후에 아이를 낳을 계획입니다.
현금이 1억원 정도 있으면 이 돈을 종자돈 삼아 재산을 불려갈 수 있을 것 같은데, 1억원 모으기가 쉽지 않을 것 같아 조언을 구합니다.
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연소득 부부합산 4400만원(세금공제후 월 340만원) 저축현황 근로자우대저축 : 월 50만원 불입(현재 50만원 불입) 장기주택마련저축 : 월 50만원 불입(현재 50만원 불입) 정기예금 : 2천만원(1년제) 주택청약부금 : 250만원(3년제) 지출현황 차량유지비 : 20만~30만원 부모님 용돈 : 20만원 기본생활비 : 100만원(세금, 공과금 포함) |
우리나라 노동자의 평균 저축률은 30% 정도로 상담자의 경우 평균 수준이다.
하지만 상담자의 경우 맞벌이 부부이므로 저축액을 좀더 늘리는 것이 좋다.
통상 맞벌이 부부의 경우 외벌이 부부에 비해 수입이 두배인 경우가 많으므로 적어도 50~60%까지는 저축액을 늘릴 수 있다.
특히 자녀가 없는 맞벌이 부부는 지출을 줄여 저축액을 늘릴 여력이 있다.
재테크 목표인 1억원을 마련하려면 월 200만원 정도 저축하는 것이 유리해 보인다.
맞벌이 부부의 재테크의 출발은 씀씀이를 줄이는 것으로부터 시작된다.
그러기 위해서 지출 계획을 잘 세워야 한다.
소득을 공동 관리하면 지출 창구가 단일화돼 씀씀이를 일목요연하게 파악할 수 있기 때문이다.
▶ 적당한 소득공제·세액공제 상품은? ① 남편 명의로 청약저축에 가입한다.
이 상품은 소득공제 혜택도 받을 수 있고, 세금도 절약되기 때문에 저축목적으로도 손색이 없다.
일단 가입할 수 있는 대상이 무주택 세대주여야 하며 주택은행에서만 취급한다.
2년 이상 가입하면 10%의 두자리 금리를 받을 수 있으며 연말정산 때 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
② 현재 불입하고 있는 장기주택마련저축으로 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
연간 750만원을 불입하면 불입금액의 40%, 최대 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
소득공제 조건이 부양가족이 있는 세대주만 가능하므로 올해 결혼했다면 올해부터 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
앞으로 소득공제 혜택과 목돈마련을 위해 불입액을 63만원으로 조정하는 것이 좋다.
③ 추가적으로 소득공제에 관심이 있다면 보험과 신용카드 사용에 관심을 갖는다.
보장성보험은 연간 70만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
내년 초부터 보험료율이 한번 더 오를 예정이므로 올해 가입하는 것이 유리하다.
올해 결혼했다면 카드 사용액이 많을 것이다.
지난해 12월1일부터 올해 11월30일까지 사용한 신용카드 금액에 대해 연간 총 급여액의 10%를 초과하는 금액의 20% 범위 내에서 최고 500만원까지 소득공제 받을 수 있다.
▶ 청약부금 활용은 어떻게? 주택청약부금은 지역별 예치금액 이상 불입되고 가입 후 2년이 경과하면 전용면적 25.7평 이하의 아파트에 1순위로 청약할 수 있는 자격이 된다.
지방에 거주하면서 수도권지역에서 분양하는 주택 또는 수도권지역에 거주하면서 지방에서 분양하는 주택은 각각 청약신청이 불가능하므로 가입 후 2년이 경과하고 예치금액 이상 불입해 1순위가 되면 거주지를 변경해야 한다.
이 경우는 해당지역의 최초 입주자 모집공고일까지 분양지역으로 주민등록을 옮겨야 청약신청을 할 수 있고, 경기도지역의 경우 지역별 예치금액이 200만원이므로 추가로 불입할 필요는 없다.
▶ 3년 후 1억원이 가능한가? 앞으로 매월 200만원씩 저축할 경우 정기예금을 포함하면 3년 안에 충분히 1억원의 목돈을 마련할 수 있다.
현재의 이자율을 적용하면 3년 후에는 1억412만5천원을 손에 쥘 수 있다.
◆ 월 200만원 저축 포트폴리오 상품명 월저축액 가입기간 가입금융기관 금리 3년만기시수령액 근로자우대저축 50만원 3년~5년 진흥상호신용금고 8.5% \20,358,000 장기주택마련저축 63만원 7년이상 한솔상호신용금고 7.5% \25,302,000 청약저축 10만원 2년 주택은행 10% \4,096,000 정기적금 77만원 3년제 진흥상호신용금고 8.5% \30,971,000 합계 200만원 \80,728,000 ◆ 정기예금 3년 예치시 (약 6%) => 3년 예치시 \23,397,000 1년 : \21,074,000 => 2년 \22,205,000 => 3년 \23,397,000
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